Pfandtausch bei Immobilien: So funktioniert der Wechsel
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Das Wichtigste auf einen Blick
- Ein Pfandtausch bedeutet, dass die Bank ihre Sicherheit von einer Immobilie auf eine andere überträgt.
- Du nutzt dieselbe Finanzierung weiter, nur das „Pfandobjekt“ ändert sich.
- Der Pfandwechsel spart oft Notar- und Grundbuchkosten im Vergleich zu einer neuen Finanzierung
- Zustimmung der Bank ist zwingend notwendig, da sie das Risiko neu bewertet.
- Der Ablauf umfasst Bewertung, Zustimmung, Grundbucheintrag und Löschung der alten Sicherheit.
Wenn du eine Immobilie finanzierst und später eine neue Immobilie kaufst oder dein Haus verkaufst, kann ein Pfandtausch interessant werden. Dabei wird die bisherige Grundschuld, also die Sicherheit für die Bank, auf eine andere Immobilie übertragen. Das Verfahren nennt sich auch Pfandwechsel und kann dir viel Zeit und Geld sparen, wenn du deine Finanzierung beibehalten, aber die hinterlegte Sicherheit ändern möchtest. In diesem Ratgeber erfährst du, was ein Pfandtausch bei Immobilien bedeutet, wann er sinnvoll ist und wie der Ablauf funktioniert.
Was bedeutet Pfandtausch bei Immobilien?
Eine Pfandtausch Immobilie ist im Grunde ein Sicherheitenwechsel innerhalb einer bestehenden Baufinanzierung. Wenn du zum Beispiel dein altes Haus verkaufst, aber gleichzeitig ein neues kaufen möchtest, kann die bestehende Grundschuld auf die neue Immobilie übertragen werden.
Statt den alten Kredit vollständig abzulösen und einen neuen Kredit aufzunehmen, bleibt das Darlehen bestehen, nur das Objekt, das als Sicherheit dient, ändert sich. Die Bank spricht dann von einem Pfandwechsel.
Voraussetzung ist, dass der Wert der neuen Immobilie gleich hoch oder höher ist als der der bisherigen Sicherheit. Nur dann stimmt die Bank in der Regel dem Pfandtausch zu.
So läuft der Pfandtausch Schritt für Schritt ab
Der Pfandtausch ist zwar etwas aufwendig, verläuft aber in klaren Schritten:
- Anfrage bei der Bank: Du teilst deiner Bank mit, dass du dein altes Haus verkaufst und ein neues kaufen möchtest.
- Wertprüfung: Die Bank prüft, ob die neue Immobilie als Sicherheit geeignet ist, oft durch ein Gutachten.
- Zustimmung & neue Grundschuld: Wenn alles passt, wird eine neue Grundschuld im Grundbuch der neuen Immobilie eingetragen.
- Löschung der alten Sicherheit: Gleichzeitig wird die alte Grundschuld gelöscht, sobald die Umschreibung erfolgt ist.
Ein Beispiel:
Du hast eine Finanzierung über 200.000 € auf dein jetziges Haus laufen. Dieses verkaufst du für 300.000 € und kaufst ein neues Haus für 280.000 €. Da der Wert des neuen Hauses aus Sicht der Bank ausreichend ist, kann der Pfandwechsel erfolgen. Du überträgst einfach die Grundschuld auf das neue Objekt und sparst dir die Kosten und den Aufwand für eine Neufinanzierung.
Kosten und Voraussetzungen für den Pfandwechsel
Ein Pfandtausch ist meist günstiger als ein neuer Kreditvertrag, weil du viele Gebühren sparst. Trotzdem fallen bestimmte Kosten an:
- Notar- und Grundbuchkosten für die Eintragung und Löschung der Grundschuld
- Bewertungskosten, falls die Bank ein neues Gutachten verlangt
- Eventuell Bearbeitungsgebühren der Bank
Wichtig ist, dass die Bank dem Wechsel der Sicherheit ausdrücklich zustimmt. Sie prüft, ob die neue Immobilie den Kredit ausreichend absichert. Ist sie deutlich weniger wert oder stärker belastet, kann die Bank den Pfandwechsel auch ablehnen.
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Konkrete Sachverhalte sind immer unterschiedlich. Falls du individuelle Fragen hast, melde dich gerne bei uns.
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Fazit: Pfandtausch als clevere Lösung beim Immobilienwechsel
Ein Pfandtausch bei Immobilien ist eine praktische und kostensparende Lösung, wenn du dein Haus verkaufst und gleichzeitig ein neues Objekt finanzieren möchtest. Statt den bestehenden Kredit aufzulösen, überträgst du die Sicherheit auf die neue Immobilie, mit Zustimmung deiner Bank.
So bleibt deine Finanzierung bestehen, du sparst Gebühren und vermeidest eine komplette Neubewertung deiner Kreditwürdigkeit. Wenn du also planst, dein Eigenheim zu wechseln, lohnt es sich, den Pfandtausch frühzeitig mit deiner Bank zu besprechen, er kann der einfachste Weg sein, deine Baufinanzierung fortzuführen, ohne alles neu aufsetzen zu müssen.
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