Bedeutung der Prolongation & Unterschiede zur Umschuldung
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Das Wichtigste auf einen Blick
- Prolongation bedeutet die Verlängerung eines bestehenden Darlehens nach Ablauf der Zinsbindung bei deiner aktuellen Bank.
- Sie wird häufig über eine Prolongationsvereinbarung mit der Bank geregelt.
- Ziel: Weiterfinanzierung des bestehenden Kredits ohne vollständige Ablösung.
- Konditionen wie Zinsen oder Laufzeit können neu vereinbart werden.
- Frühzeitige Planung ist wichtig, um günstige Zinssätze zu sichern.
Wenn du deine Baufinanzierung mit einem Bankkredit ermöglicht hast, wird es sehr wahrscheinlich passieren, dass die Zinsbindung deiner Immobilie irgendwann ausläuft, bevor dein Kredit vollständig abbezahlt ist. Klassischerweise ist dies nach 10, 15 oder 20 Jahren der Fall.
Sollte dieser Fall eintreten, kommt die Prolongation ins Spiel. Sie ermöglicht es dir, den bestehenden Kreditvertrag zu verlängern, meist zu neuen Konditionen. In diesem Ratgeber erfährst du, was eine Prolongation bedeutet, wie sie funktioniert und worauf du achten solltest, damit du deine Baufinanzierung bestmöglich planst.
Bedeutung und Definition einer Prolongation
Eine Prolongation bedeutet im Wesentlichen die Verlängerung deines bestehenden Darlehens über die ursprüngliche Zinsbindungsfrist hinaus mit der aktuellen Bank.
Die Konditionen können dabei aber neu verhandelt werden. Normalerweise orientiert sich die Bank aber an den aktuellen Bauzinsen.
Verlängerung des Kredits mit einer Prolongationsvereinbarung
Mit einer Prolongationsvereinbarung legst du fest, wie lange deine neue Kreditvereinbarung zu den neuen oder bisherigen Konditionen weiterlaufen wird.
Wenn deine Zinsbindung beispielsweise nach 10 Jahren endet und noch Schulden offen sind, hast du die Möglichkeit, die Finanzierung zu prolongieren, anstatt den Kredit komplett abzulösen oder ein neues Darlehen aufzunehmen. Die Bank berechnet dann den Zinssatz für die nächste Periode basierend auf dem aktuellen Marktumfeld.
Vorteile der Prolongation
Eine Prolongation hat viele Vorteile: Du sparst dir die Kosten einer vollständigen Umschuldung und profitierst oft von günstigeren Konditionen, wenn die Zinsen gefallen sind.
Wichtig ist, dass du rechtzeitig vor Ablauf der Zinsbindung das Gespräch mit der Bank suchst, damit eine Prolongationsvereinbarung rechtzeitig abgeschlossen werden kann.
Bedingungen können variieren: Banken prüfen in der Regel deine Bonität erneut, und Zinsen sowie Laufzeit können angepasst werden. So bleibt die Finanzierung an deine aktuelle Lebenssituation und Marktbedingungen angepasst.
Prolongation vs. Umschuldung: Der wichtigste Unterschied
Der wichtigste Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung liegt darin, bei wem du deine Anschlussfinanzierung abschließt.
Bei einer Prolongation verlängerst du einfach deinen bestehenden Kredit bei derselben Bank – ohne neuen Vertrag, ohne Grundschuldänderung. Das geht schnell und unkompliziert, aber du bist auf das Zinsangebot dieser Bank beschränkt.
Bei einer Umschuldung wechselst du dagegen zu einer anderen Bank, um bessere Konditionen zu erhalten. Das spart oft Zinsen, erfordert aber einen neuen Vertrag und eine Anpassung der Grundschuld. Beide Wege haben Vor- und Nachteile – entscheidend ist, welcher für deinen Fall finanziell sinnvoller ist.
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Fazit: Prolongation als flexible Lösung bei Baufinanzierungen
Die Prolongation ist eine einfache und effektive Möglichkeit, deine Baufinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung fortzuführen.
Mit einer Prolongationsvereinbarung verlängerst du dein Darlehen, passt die Konditionen an und vermeidest unnötige Kosten einer neuen Finanzierung.
Wenn du frühzeitig planst und die Konditionen prüfst, kannst du deine Baufinanzierung flexibel und günstig weiterführen. Eine Prolongation ist damit eine wichtige Option, die jeder Kreditnehmer kennen sollte.
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