Anschlussfinanzierung: Wann ist der richtige Zeitpunkt?

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Andreas Schössow

Experte für Finanzierung

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Die Anschlussfinanzierung ist ein entscheidender Schritt bei der Immobilienfinanzierung. Sie gibt dir die Möglichkeit, die Konditionen deines bestehenden Kredits zu optimieren und potenziell viel Geld zu sparen. In diesem Beitrag erfährst du, wann der richtige Zeitpunkt für eine Anschlussfinanzierung ist, welche Faktoren du berücksichtigen solltest und wie du die besten Angebote findest.

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Das Wichtigste in Kürze

Die Anschlussfinanzierung bietet dir die Chance, bessere Konditionen für deinen Immobilienkredit zu sichern. Beginne etwa ein bis zwei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung mit dem Vergleich von Angeboten und achte auf die aktuelle Zinsentwicklung. Berücksichtige deine finanzielle Situation und prüfe Optionen wie lange Zinsbindungen und Sondertilgungen. Ein sorgfältig geplanter Bankwechsel und der Rat eines Finanzberaters können ebenfalls vorteilhaft sein. Nutze eine Checkliste, um den Prozess strukturiert und effizient zu gestalten.

Table of Contents

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Eine Anschlussfinanzierung kommt zum Tragen, wenn die Zinsbindung deines aktuellen Immobilienkredits ausläuft. Du hast dann die Möglichkeit, einen neuen Kreditvertrag abzuschließen, entweder bei deiner jetzigen Bank oder bei einem anderen Kreditinstitut. Dies ist eine Gelegenheit, bessere Zinskonditionen auszuhandeln und deine monatlichen Raten zu reduzieren.

Der richtige Zeitpunkt für eine Anschlussfinanzierung

Den optimalen Zeitpunkt für eine Anschlussfinanzierung zu finden, kann dir viel Geld sparen. Idealerweise solltest du dich etwa ein bis zwei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung deines bestehenden Kredits informieren und Angebote vergleichen. Achte dabei besonders auf die aktuelle Zinsentwicklung und deine eigene finanzielle Situation.

Zinsbindung und Sondertilgungen

Eine lange Zinsbindung bietet dir Planungssicherheit, besonders in Zeiten steigender Zinsen. Gleichzeitig kannst du durch Sondertilgungen die Gesamtkosten deines Kredits senken. Diese beiden Aspekte sind wichtige Bausteine einer erfolgreichen Anschlussfinanzierung.

Vergleich der Angebote

Beim Vergleich der Finanzierungsangebote solltest du nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf den effektiven Jahreszins und eventuelle Gebühren achten. Online-Rechner und Vergleichsportale können dir dabei helfen, die besten Angebote zu finden.

Risiken und Fehler vermeiden

Bei der Anschlussfinanzierung gibt es einige typische Fehler, die du vermeiden solltest. Dazu gehören etwa unzureichende Vergleiche der Angebote oder das Ignorieren der Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung. Unsere Tipps helfen dir, diese Fallstricke zu umgehen.

Wechsel zu einer anderen Bank

Unser Ziel ist es, die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie so einfach wie möglich zu gestalten. Deshalb arbeiten wir kontinuierlich an der Digitalisierung und Vereinfachung aller Serviceangebote rund um die Immobilienfinanzierung in Deutschland. Mit unserem kostenlosen Online-Beratungsservice ermöglichen wir es unseren Kunden, ortsunabhängig den gesamten Prozess der Kreditsuche, -planung und -beantragung zu durchlaufen. Dabei beschleunigen wir die Abläufe im Hintergrund, sodass dem Immobilienkauf, der Refinanzierung oder der Modernisierung nichts mehr im Weg steht.

Vorteile beim Bankenwechsel

  • Bessere Konditionen: Andere Banken bieten möglicherweise niedrigere Zinssätze und bessere Konditionen als deine aktuelle Bank.
  • Flexibilität: Du hast die Möglichkeit, Angebote zu vergleichen und das beste für deine finanzielle Situation auszuwählen.
  • Verhandlungsmacht: Ein Wechsel kann deine aktuelle Bank dazu bewegen, ihre Konditionen zu verbessern, um dich als Kunden zu behalten.
  • Zusätzliche Leistungen: Neue Banken könnten zusätzliche Vorteile bieten, wie bessere Serviceleistungen oder Sondertilgungsmöglichkeiten.

Nachteile beim Bankenwechsel

  • Wechselkosten: Der Wechsel kann mit Kosten verbunden sein, wie etwa Gebühren für die Abtretung der Grundschuld oder Notarkosten.
  • Zeit- und Arbeitsaufwand: Der Wechselprozess erfordert Zeit und Mühe für die Recherche, den Vergleich der Angebote und die Abwicklung der Formalitäten.
  • Unsicherheiten: Ein neuer Kreditgeber könnte strengere Bonitätsanforderungen oder weniger flexible Konditionen haben.
  • Verlust bestehender Vorteile: Deine aktuelle Bank bietet möglicherweise spezifische Vorteile, die du bei einem Wechsel verlierst, wie Treueboni oder besondere Kundenkonditionen.

Expertenrat einholen

Wir übernehmen deine Anschlussfinanzierung

In den meisten Fällen ist es sinnvoll sein, einen Finanzberater hinzuzuziehen. Dieser hilft dir, die besten Konditionen zu finden und dich durch den gesamten Prozess der Anschlussfinanzierung begleiten. Zudem nimmt er dir viel Arbeit ab. Du willst dich von unseren Experten kostenlos zur Anschlussfinanzierung beraten lassen? Vereinbare einfach einen flexiblen Online-Termin!

BaufiTeam Finanzierungsexperten

Checkliste für die Anschlussfinanzierung

Kostenloser Download

Unsere umfassende Checkliste unterstützt dich dabei, alle Schritte und notwendigen Dokumente im Blick zu behalten. Lade dir unsere Checkliste herunter und behalte stets den Überblick.

Fazit

Die Anschlussfinanzierung bietet dir die Chance, deine Immobilienfinanzierung zu optimieren und Geld zu sparen. Informiere dich rechtzeitig, vergleiche die Angebote und scheue dich nicht, Expertenrat einzuholen. So sicherst du dir die besten Konditionen für deine Anschlussfinanzierung.

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Finanzierungsberater & Vertriebsleiter

Andreas Schössow, unser Finanzierungsexperte bei BaufiTeam, berät seit 15 Jahren erfolgreich zu Immobilienkauf und -finanzierung.

Er vermittelt Anschluss- und Baufinanzierungen, Forward-Darlehen als auch Kredite für Modernisierungen, stets mit den Bedürfnissen seiner Kunden im Fokus. Mit umfassender Marktkenntnis und Finanzexpertise macht Andreas komplexe Themen verständlich.

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