Abtretung Rückgewähransprüche einfach erklärt
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Das Wichtigste auf einen Blick
- Rückgewähransprüche sichern dir das Recht auf die Grundschuld nach Kreditrückzahlung.
- Die Abtretung ermöglicht es, diese Ansprüche an eine andere Bank oder Person zu übertragen.
- Das Verfahren spart oft Kosten und vereinfacht Umschuldungen.
- Wichtig: Abtretung muss schriftlich erfolgen und notariell beglaubigt werden.
- Prüfe genau, welche Rechte du abtrittst, um spätere Probleme zu vermeiden.
Wenn du eine Immobilie mit einem Kredit finanzierst, musst du in der Regel eine Grundschuld eintragen lassen. Diese dient der Bank als Sicherheit für das Darlehen.
Doch was passiert, wenn der Kredit abbezahlt ist oder du die Bank wechseln möchtest? In diesem Fall spielen sogenannte Rückgewähransprüche eine wichtige Rolle. Damit du deine Rechte behältst und flexibel bleibst, ist die Abtretung dieser Ansprüche oft sinnvoll. In diesem Artikel erfährst du, was das bedeutet und worauf du achten musst.
Was sind Rückgewähransprüche genau?
Wenn du einen Immobilienkredit abzahlst, bleibt die Grundschuld zunächst bestehen. Du hast aber das Recht, dass sie nach Rückzahlung an dich zurückübertragen oder gelöscht wird – das ist der sogenannte Rückgewähranspruch.
Vereinfacht gesagt: Die Grundschuld gehört dann wieder dir. Das ist besonders wichtig, wenn du die Immobilie später neu beleihen oder verkaufen willst.
Wann ist die Abtretung der Rückgewähransprüche sinnvoll?
Statt die Grundschuld zu löschen und später neu eintragen zu lassen, kannst du sie auch einfach abtretbar machen.
Das bedeutet: Du überträgst die Rückgewähransprüche an eine andere Bank oder eine neue finanzierende Partei. Das spart Zeit und Notarkosten, weil keine neue Grundschuld bestellt werden muss. Bei einer Umschuldung ist das oft die günstigste und schnellste Lösung.
Ein Rechenbeispiel zur Veranschaulichung
Stell dir vor, du hast für den Kauf einer Immobilie eine Grundschuld über 200.000 € eintragen lassen. Nach einigen Jahren ist der Kredit vollständig abbezahlt.
Nun möchtest du einen neuen Kredit über 150.000 € für eine Sanierung aufnehmen – allerdings bei einer anderen Bank.
Statt eine neue Grundschuld eintragen zu lassen (was rund 1,0 % bis 1,5 % Notar- und Grundbuchkosten, also bis zu 3.000 €) kosten könnte, tritt die bisherige Bank die Rückgewähransprüche an die neue Bank ab.
Ergebnis:
- Keine Neueintragung notwendig
- Deutlich geringere Kosten
- Schnellerer Finanzierungsprozess
So funktioniert die Abtretung Schritt für Schritt
- Bank ansprechen: Kläre mit der bisherigen Bank, ob eine Abtretung möglich ist.
- Vertrag erstellen: Die Abtretung erfolgt schriftlich und wird genau festgelegt.
- Notarielle Beglaubigung: Ein Notar bestätigt die Vereinbarung.
- Eintragung im Grundbuch: Die neue Bank wird als neue Gläubigerin eingetragen.
Danach kann die neue Finanzierung reibungslos starten – ohne zusätzliche Grundschuldbestellung.
Rechtliche Hinweise & Risiken im Überblick
Auch wenn die Abtretung viele Vorteile bietet, solltest du sie natürlich nicht ungeprüft unterschreiben. Achte auf folgende Dinge:
- Klarheit über den Umfang: Welche Rechte genau werden abgetreten?
- Kosten prüfen: Wer trägt Notar- und Grundbuchkosten?
- Zustimmung der alten Bank: Nicht immer ist eine Abtretung möglich.
Bei Unsicherheiten kann eine rechtliche oder finanzielle Beratung von neutraler Seite sinnvoll sein, um spätere Konflikte zu vermeiden.
Fragen rund um Kredite? Wir helfen weiter!
Konkrete Sachverhalte sind immer unterschiedlich. Falls du individuelle Fragen hast, melde dich gerne bei uns.
Wir sind unabhängige Finanzberater und können dir zum Beispiel bei folgenden Themen weiterhelfen:
- Erläuterung von Fachbegriffen und Möglichkeiten rund um Rückgewähransprüche & Grundschuld
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- Planung deiner Rückzahlung inkl. Anschlussfinanzierung und Umschuldung
- Beratung zur Vertragsgestaltung mit Sondertilgung und mehr
Fazit: Abtretung bringt Flexibilität und spart Kosten
Die Abtretung von Rückgewähransprüchen ist ein praktisches Instrument, um Finanzierungen unkomplizierter zu gestalten. Du sparst Kosten, gewinnst Flexibilität und kannst eine bestehende Grundschuld weiter nutzen. Wichtig ist, den Vorgang sauber vertraglich zu regeln und die rechtlichen Rahmenbedingungen zu verstehen. So stellst du sicher, dass deine Immobilienfinanzierung auch langfristig auf soliden Füßen steht.
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