Baukredit trotz befristetem Arbeitsvertrag: Diese Optionen gibt es
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Das Wichtigste auf einen Blick
- Ein befristeter Arbeitsvertrag erschwert die Baufinanzierung, schließt sie aber nicht aus.
- Gute Bonität, Eigenkapital oder Bürgschaften können die Chancen bei der Bank verbessern.
- Staatliche Förderungen wie KfW-Darlehen oder Förderprogramme sind oft unabhängig vom Arbeitsvertrag möglich.
- Alternative Finanzierungsmodelle wie Privatdarlehen oder ein Kredit über den Partner können helfen.
- Eine ehrliche Beratung durch Banken oder unabhängige Finanzexperten ist empfehlenswert.
Immer mehr Menschen in Deutschland arbeiten projektbezogen oder in einem befristeten Arbeitsverhältnis. Das führt für viele Betroffene zu einer flexiblen Gestaltung des Arbeitslebens, doch wenn es an die Baufinanzierung einer eigenen Immobilie geht, kann das auch von Nachteil sein. Schließlich schauen Banken bei einem Baukredit besonders genau hin. Bedeutet das automatisch das Aus für deine Immobilienpläne? Nicht unbedingt! Es gibt verschiedene Wege, trotz eines befristeten Arbeitsvertrags an einen Baukredit zu kommen. Welche Chancen du hast, wo Risiken lauern und welche Lösungen es gibt, erfährst du hier.
Warum ein befristeter Arbeitsvertrag ein Problem für Banken ist
Für Banken zählt vor allem eines: Sicherheit. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis signalisiert der Bank ein regelmäßiges, planbares Einkommen. Bei einem befristeten Vertrag fehlt diese langfristige Sicherheit – das Risiko für die Bank steigt. Deshalb lehnen viele Institute Baukredite bei unsicherer Einkommenslage eine Baufinanzierung ab oder vergeben diese nur zu für dich schlechteren Konditionen, also mit höheren Zinsen.
Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag? Diese Chancen hast du
Trotzdem gibt es Möglichkeiten, die eigene Bonität aufzuwerten und die Bank zu überzeugen:
- Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital du mitbringst, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Schließlich wird die Immobilie selbst ja auch als Sicherheit mit eingebracht. Wenn also ein größerer Teil bereits abbezahlt ist, sinkt das Risiko für die Bank.
- Gute Schufa-Auskunft: Eine positive Schufa erhöht das Vertrauen und kann die Bank von dir als zuverlässigen Kreditnehmer überzeugen.
- Sicherheiten: Vermögenswerte, Bürgschaften oder Lebensversicherungen können helfen, wenn Sie als Sicherheiten in ein Kreditverhältnis eingebracht werden können.
- Partner mit unbefristetem Vertrag: Bei einer gemeinsamen Finanzierung wird oft die Gesamtbonität betrachtet und diese verbessert sich, falls dein Partner bzw. deine Partnerin eine unbefristete Festanstellung hat.
Staatliche Förderungen nutzen
Unabhängig vom Arbeitsvertrag kannst du staatliche Förderprogramme prüfen und dir somit ggf. etwas Luft bei der Finanzierung deiner Immobilie verschaffen. Besonders bekannt sind die zinsgünstigen KfW-Darlehen, die den Bau oder Kauf energieeffizienter Immobilien unterstützen. Auch der sogenannte Wohn-Riester kann helfen, über die Altersvorsorge Geld fürs Eigenheim anzusparen.
Das früher sehr beliebte Baukindergeld gibt es dagegen nicht mehr. Stattdessen lohnt sich für junge Käuferinnen und Käufer ein Blick auf das Förderprogramm „Jung kauft Alt“. Hier wird der Kauf von Bestandsimmobilien durch junge Menschen gefördert. Dies geschieht in Form eines günstigen Förderkredits für Familien, die eine bestehende Wohnimmobilie kaufen und energieeffizient sanieren.
Wichtig: Auch bei Förderprogrammen prüfen Banken parallel deine gesamte finanzielle Situation.
Alternative Finanzierungswege im Überblick
Wenn klassische Banken bei einem befristeten Arbeitsvertrag abwinken, musst du nicht direkt aufgeben. Gerade im privaten Umfeld lassen sich manchmal Lösungen finden – etwa durch ein Darlehen von Familienangehörigen oder Freunden. Hierzu haben wir dir bereits 11 Tipps für einen Privatkredit zusammengestellt.
Auch spezialisierte Kreditvermittler können helfen, wobei hier genau auf die Seriosität und die Konditionen geachtet werden sollte. Hier kann dir eine unabhängige Beratung für Immobilienkredite weiterhelfen.
Eine weitere Option ist die sogenannte Zwischenfinanzierung: Damit überbrückst du die Zeit, bis dein Arbeitsverhältnis entfristet wird oder andere Sicherheiten hinzukommen. Diese Übergangslösungen sind allerdings meist teurer und erfordern gute Planung.
Finanzierung clever vorbereiten – diese Tipps helfen
Eine sorgfältige Vorbereitung ist das A und O, um trotz befristetem Arbeitsvertrag eine Baufinanzierung zu bekommen. Je besser du deine finanzielle Situation kennst und realistisch planst, desto größer sind deine Chancen bei der Bank. Diese Tipps helfen dir dabei, deine Finanzierung optimal vorzubereiten:
Tipp 1: Einnahmen und Ausgaben realistisch prüfen
Bevor du einen Baukredit beantragst, solltest du genau wissen, wie viel Geld dir monatlich wirklich zur Verfügung steht. Berücksichtige alle festen Ausgaben wie Miete, Versicherungen oder laufende Kredite und rechne mit einem Sicherheitspuffer für unerwartete Kosten. So vermeidest du, dass die Finanzierung später zur Belastung wird.
Tipp 2: Realistische Kalkulation ohne Schönrechnen
Sei ehrlich mit dir selbst, wenn es um die Höhe des gewünschten Kredits geht. Zu optimistisch geplante Budgets führen schnell zu Problemen. Berücksichtige auch mögliche Zinssteigerungen oder unvorhergesehene Kosten beim Bau oder Kauf.
Tipp 3: Bau- und Kaufnebenkosten nicht vergessen
Neben dem Kaufpreis oder den reinen Baukosten fallen oft Nebenkosten an – wie Notarkosten, Grunderwerbsteuer, Maklergebühren oder Kosten für Gutachten und Versicherungen. Diese sollten unbedingt einkalkuliert werden, damit du am Ende keine bösen Überraschungen erlebst.
Tipp 4: Frühzeitig Beratung suchen
Nimm frühzeitig Kontakt zu Banken oder unabhängigen Finanzexperten auf. Sie können dir helfen, deine Chancen realistisch einzuschätzen und passende Finanzierungsmodelle zu finden. Eine kompetente Beratung schützt dich vor Fehlentscheidungen und erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage.
Unabhängige Beratung rund um Immobilienkredite
Konkrete Sachverhalte sind immer unterschiedlich. Falls du individuelle Fragen hast, melde dich gerne bei uns.
Wir sind unabhängige Finanzberater und können dir zum Beispiel bei folgenden Themen weiterhelfen:
- Planung deines individuellen Budgets für den Immobilienkauf
- Detaillierte Fragen rund um Kredite für deinen persönlichen Fall
- Beratung zur Vertragsgestaltung mit Sondertilgung, Rückzahlungsmöglichkeiten und mehr
Fazit: Auch mit befristetem Arbeitsvertrag zum Eigenheim
Ein befristeter Arbeitsvertrag macht die Baufinanzierung komplizierter – aber nicht unmöglich. Mit guter Vorbereitung, Eigenkapital, Sicherheiten und der richtigen Strategie kannst du deine Chancen deutlich verbessern. Lass dich dabei nicht entmutigen, sondern informiere dich gründlich über deine Möglichkeiten. So bleibt der Traum vom Eigenheim auch für dich erreichbar.
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